资金盘"秋后算账"季：这8个项目，碰一个伤一次

🥇 第一名：聚币（JuCoin）—— 多地立案，团队长开始"演戏"

聚币这事，已经到了无法掩盖的地步。

近期备受关注的聚币事件调查显示：平台宣称的储备证明（PoR）存在重大疑点——大量所谓"储备资产"实为项目方自控链上资产，缺乏与官方稳定币资产的有效跨链证明。更狠的是，在用户无法提币期间，调查发现部分资金仍在持续外流。

吴说区块链的播客分析得很直白：这个案子更可能被定性为诈骗，而不是普通的经营失败。

现在最精彩的戏码是啥？头部团队长宋大王开始"卖惨"了。

多地警方已经陆续对聚币诈骗案件立案侦查，受害者们抱团维权、固定证据。这时候宋慧敏干了啥？

• 朋友圈频繁发输液、脱发、看病的照片
• 晒精神科就诊病历，试图营造"我崩溃了、我是受害者"的人设
• 说要闭关休养，暗示自己精神状态不行
  
  

姐妹，你这出戏演得有点尬啊。普通医院的精神门诊病历，根本不能免除刑事责任。在我国司法流程中，想要判定无刑事责任能力，必须经过专业、法定的司法精神病鉴定。单纯的失眠、情绪低落等门诊诊断，和法律上的无刑事责任能力完全是两回事。

更讽刺的是，她身边最亲近的人都选择与其决裂——男友公开爆料，撕破了她的伪装：宋慧敏一直依靠资金盘、传销洗脑收割他人，靠着包装出来的完美人设疯狂敛财，对亲友、合作伙伴更是处处算计。

给聚币受害者的一句话：各地警方盖着鲜红公章的立案通知书，就是你们最坚实的底气。办案机关会根据资金流水、聊天记录、推广证据等真实材料客观办案，不会被她的卖惨文案误导。赶紧固定证据、汇总线索、推动立案与冻结资金，这是挽回损失的唯一正路。

🥈 第二名：卓联金智 —— "AI现货托管"的高门槛陷阱

这个项目打着"AI智能利用AI赚钱"的噱头，包装成投资就能稳赚不赔的现货托管平台，用的却是虚拟币结算，动不动就是几千上万U的门槛。

神恩扒了一下，发现这项目的话术体系非常"现代化"：

• 包装成"中国香港合法注册"的公司（这点他们自己反复强调）
• 宣称资产托管依托星展银行的托管账户体系
• 号称AI策略+交易员参与制订，平仓即可出局
• 内测两个多月就"超万名用户"
  
  

听着很美好？可惜经不起推敲。

国家金融监管总局山西监管局等部门已经明确指出：非法金融App往往打着"低门槛、高收益""AI跟单""保本高息"旗号，呈现高度仿冒正规机构、资金流向隐蔽化等趋势。江苏检察网也警示：打着"AI跟单"旗号的非法金融App，其运营目的并非投资，而是侵占资金。

兄弟，你一个"内测俩月"的平台，凭什么能让几千上万U的本金"稳赚"？星展银行真给你做托管？你拿到星展的官方证明了？AI策略的盈利逻辑是什么？如果答不出来，那就是用新人的U支付老人的收益——经典庞氏。

💡 识别要点：虚拟币结算+AI包装+高门槛+稳赚不赔 = 高危资金盘。遇到马上远离，随时崩盘跑路。

🥉 第三名：VIVBIT威宝交易所 —— "合约带单"外衣下的传销式庞氏

VIVBIT的话术是"智能跟投"，宣称月收益率可达70%以上。

神恩算笔账：月化70%，年化是多少？年化超过5000%。巴菲特老爷子60年年化才20%左右。一个交易所带单能做到5000%？那它为啥不自己悄悄赚，非要拉你入伙？

更骚的操作是它的推广机制：

• 一代返佣 22%
• 二代返佣 15%
• 三代返佣 8%
• 叠加任务奖励 + 数千到数万元团队分红
  
  

三级以上层级返佣，这就是典型的传销式资金盘。东海县政府办公室、公安局和金融监管支局的风险提示说得很明白：非法投资App常设置拉新返利、层级奖励等机制，诱导用户发展下线，形成传销式诈骗链条。

月化70%是幌子，22%的一代返佣才是真相。平台根本不在乎你合约赚不赚，它要的是你拉来下一个冤大头。借贷循环、质押再加仓、反复扫货的闭环模型，本质就是"杀猪盘"——收益依赖源源不断新资金进场接盘。

第四名：京师购 —— 披着"消费返利"外衣的庞氏

京师购的包装相当"高大上"：

• 打着"消费增值、产融共生、多方共赢"旗号
• 用酒业、金矿、美股上市、国家级数据交易所合作做虚假背书
• 高额返利 + 层级代理分红 + 循环积分
  
  

这组合拳打得很"复古"——就是经典的"消费返利+传销"资金盘。

武汉市东西湖区公安局的防范提示说得很直白：购物/消费返利型骗局，本质是庞氏骗局，资金链一断就跑路。骗子先让你小额返利尝甜头→诱导大额充值→以联单、卡单、操作失误等理由榨干资金→App打不开、客服拉黑、群解散。

银保监会等六部门的联合提示更是直接定性：此类"消费返利"平台运作模式违背价值规律，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失；部分平台还采用传销手法，要求缴纳入门费并"拉人头"发展人员加入。

⚠️ 正常商业返利不可能远超行业平均利润水平。消费不等于投资，购物不等于理财。

第五名：FistFloor —— "地板价只涨不跌"的质押分红杀猪盘

FistFloor的宣传语相当蛊惑人心：

• "地板价只涨不跌、永不归零"
• 借贷杠杆复利可以实现 10倍、40倍甚至160倍收益
• 设计借贷循环、质押再加仓、反复扫货的闭环模型
  
  

兄弟，"永不归零"这四个字，在币圈就是最大的笑话。2022年LUNA归零、FTX归零，哪一个不是之前被吹成"永不到此"？

光明网对资金盘的解析一针见血：资金盘诈骗从一开始就以非法占有为目的，玩的是击鼓传花的游戏。所谓"高回报"根本不是投资项目的盈利，而是用新投资者的钱支付给前面的老投资者。一旦后面没有新人把钱投入进来，承诺给老会员的高额收益，自然无从达成。

FistFloor的"10倍、40倍、160倍"，靠的就是源源不断新资金进场接盘。没有新韭菜了，就是你归零之日。

第六名：爱华资金盘 —— "跟单老师"的QQ群杀猪

爱华的玩法相当"接地气"：每天有所谓的"推荐老师"在QQ群发购买方案，参与者按方案去跟投买涨卖跌，每笔金额100U到几千U不等，每晚结束后给老师结佣金——当日收益的30%。

30%的佣金？老师一天要是带你赚1000U，他要抽300U。那老师为啥不自己悄悄赚，非要带你？

答案很简单：老师就是庄家，群里的"跟单学员"90%是托。

这是典型的跟单类诈骗项目。前期让你赚点小钱建立信任，等你投入大量资金的时候，平台就会卷款跑路。这种盘不一定崩盘跑路，它会一直开盘诈骗，割完一批再换一批——俗称"单割"。

搜狐网"利箭在行动"反传防骗预警中也明确指出："爱华"项目是跟单类诈骗项目，是诈骗洗钱的骗局，等到参与者投入大量资金的时候就会卷款跑路。

📌 记住：投资稳赚不赔都是骗局。凡是教你"搞快钱"的，都是盯着你的本金。

第七名：ADA —— 刚上线的"爬墙模式"新坑

ADA是最近刚上线的"爬墙模式"骗局。所谓"爬墙模式"，就是打着"翻墙""跨境"等名义，让你装VPN、买工具，伪造"海外运营"假象。

这种"刚上线"的项目，老铁们记住一句话——"能0撸就0撸，别投钱"。之前类似的平台该跑还是跑了，都是骗局。

娄底市市场监督管理局2026年5月已经发布风险警示：近期接到公安部门通报跨境虚拟币资金盘违法线索，此类平台以虚拟投资为噱头开展虚拟货币交易，涉嫌运用传销模式开展非法金融活动。

ADA这种"刚冒头"的项目，本质是"击鼓传花"——你永远不知道鼓声什么时候停。0撸可以，一旦让你"充值激活""升级会员""复投滚仓"，立刻撤。

第八名：算丰SUANOVA（NeoCloud）—— 蹭"算力"热度的资金盘

这个项目打着"AI算力"的噱头招摇撞骗。神恩必须说清楚：市面上确实有正规的算丰信息在做NeoCloud算力平台（依托沐曦、壁仞双GPU架构，做Token-as-a-Service），但正规律师业务和资金盘是两码事。

骗子蹭"算丰""NeoCloud""国产AI算力"的热度，包装成"算力质押""算力分红"的资金盘，宣称投资算力就能躺赚——这就是典型的"AI算力租赁"非法集资。

南岗e家反诈提示说得很明白：AI算力租赁/服务器投资类骗局，宣称投资AI服务器、算力设备，承诺日息1%-5%或年化30%+，以"租赁分红"为噱头，本质是无真实算力，靠新钱还旧账的庞氏骗局。

真算丰的NeoCloud是给企业按Token付费用的，不是给散户"质押分红"的。凡是让你"投资算力拿静态收益"的，100%是假借算力之名的资金盘。

⚠️ 记住：虚拟货币投资交易活动存在法律风险，参与虚拟货币投资交易，不仅不受法律保护，还将面临资金损失、法律追责等多重风险。尽早止损，越早越好。

神恩干了这么多年反诈，最大的感触是：资金盘从不会"意外崩盘"，它从出生的第一天起就注定是崩盘的命。

它们的鼓声随时会停。你以为你在"投资"，其实你只是击鼓传花里那个还没听到鼓停的人。钱是辛苦赚来的，不是用来给团队长买豪车豪宅的。