年化超400%？注意！这37个互联网项目涉嫌非法集资、诈骗，有些已经崩盘在即

“一年累计利润超400%，五年下来，一万元能滚成五百多万”

当这样的“暴富机会”摆在你面前，你会心动吗？

（这是我们前几天文章评论区网友的讨论，借此话题，我们今天来聊一聊）

前银保监会主席郭树清曾在第十届陆家嘴论坛上说过：“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金”。

但现实中，不少人仍执着于“高收益、无风险、官方兜底”的三重幻想，而骗子恰恰瞄准这种心理，量身打造出一套套“完美骗局”。

结合李旭反传防骗团队2025年接到的上千条求助咨询信息及最新非法集资案件，我们发现，新型非法集资，虽“旁氏骗局”的本质从未改变，但正以更隐蔽、更专业、更精准的姿态蔓延。

今天，我们详细梳理其核心特征、典型案例及防范要点，务必收藏转发，守护好自己的“钱袋子”！

一、核心特征不变，包装全面“升级”

新型非法集资始终绕不开四个关键：未经批准、公开宣传、保本高息、面向公众，但骗局包装不断迭代，迷惑性指数级飙升：

• 绑定热点概念，冒充“高大上项目”：紧盯碳中和、乡村振兴、AI算力、航天科创、共同富裕等政策热点，伪造官方文件、公章，甚至冒充部委发布虚假公告，谎称“国家扶持、稳赚不赔”。

• 披上科技外衣，炒作“前沿概念”：用区块链、虚拟货币、元宇宙、AI等技术名词包装，伪造技术白皮书、国际合作资质，以“挖矿算力包”“养老链”“稳定币理财”“云养殖”等名义吸引投资，让投资者误以为是“高科技红利”。

• 线上线下联动，制造“真实假象”：线上通过APP、社交平台、短视频直播广撒网；线下举办实体讲座、展示养老公寓、农业基地等，形成“线上引流+线下洗脑”的双线骗局，让受害者深信不疑。

二、组织形态专业化，犯罪链条“闭环”

如今的非法集资犯罪集团早已不是“散兵游勇”，而是呈现企业化、链条化运作，伪装度极高：

• 企业化运作，分工明确：成立多家关联公司，搭建完整组织架构，涵盖市场推广、话术培训、资金运作、技术支持等部门，刻意营造“合规经营”的假象。

• 资质造假系统化，迷惑性强：冒用正规金融机构备案产品、伪造国企合作协议、挂靠虚假国资背景，甚至通过非法手段在金融资产交易机构挂牌，让投资者误以为“有背书、靠得住”。

• 资金转移隐蔽化，追查困难：利用USDT等虚拟货币实现跨境转移，通过混币器、空壳公司多层嵌套，案发前迅速将资金转移至境外，导致受害者追赃挽损难度极大。

  
  

三、诈骗手法精准化，套路“量身定制”

新型非法集资不再是“广撒网”，而是针对不同人群定向收割，同时融合多种犯罪形式，套路更隐蔽、更难缠：

1. 目标群体“精准画像”

• 老年人：主打养老投资、健康养生、藏品回购，以情感关怀突破心理防线，一步步诱导投入养老钱；

• 年轻人：以短视频点赞、主播打赏返利、兼职赚佣金等“低门槛高回报”项目为诱饵，甚至结合AI语音克隆精准诈骗；

• 负债人群：推出“4折解债”“债务重组”等服务，利用受害者迫切脱困的心理设计合同陷阱，实则是“骗新还旧”的庞氏骗局。

2. 模式复合化，套路叠加

融合非法集资+传销+诈骗多重特征，通过多级分销、团队计酬、推荐返利刺激“拉人头”，设置“合单机制”“裂变分盘”延长资金链，让参与者从“受害者”变成“帮凶”。

3. 返利规则复杂化，诱骗大额投入

设计“保本保息+阶梯收益+动态分红”等复杂模式，初期按时发放小额返利建立信任，待受害者大额投入后，迅速关闭提现通道，卷款跑路。

四、传播渠道互联网化，扩散“无孔不入”

• 社交媒体成主阵地：短视频平台、聊天平台等，网红直播带货式推广、虚假盈利截图刷屏、情感化营销（助农、养老）等内容病毒式传播，让人防不胜防；

• 私域流量精准渗透：通过微信群、QQ群、Telegram等私密渠道，以“内部消息”“专属福利”“限时额度”制造稀缺感，逃避监管监测；

• 熟人网络裂变扩散：以“亲情牌”“友情牌”为突破口，通过熟人口口相传扩大影响，利用“信任成本低”的特点，让骗局快速蔓延。

2025年，五起典型集资诈骗案解析（触目惊心，引以为戒）

1. 树拍易购

商品竞拍+高额返利的资金盘骗局

2025年8月因集资诈骗被山东警方立案侦查，平台以“创新S2C2M模式”为噱头，推出“商品竞拍+每日1%返利”，返利为“一半现金+一半积分”，但积分兑换的商品价格虚高10余倍。

2025年7月平台提现瘫痪，爆雷后还推出“强制提货”“拉新释放数据资产”的二次收割方案，最终被查实是典型资金盘。

详情→山东“树拍易购”平台瘫痪被投诉 当地监管介入调查

2. 鑫慷嘉（DGCX）

冒用境外交易所的虚拟货币非法集资案

2025年6月爆雷，涉案金额130亿元，波及200万投资者。平台盗用迪拜黄金与商品交易所名义，以“日息1%”为诱饵，强制要求投资者用USDT交易，实则利用虚拟货币跨境转移资金。同时搭建九级传销拉新体系，爆雷后主犯外逃，核心资金被洗白，投资者损失难以挽回。

详情→实锤！鑫慷嘉就是杀猪盘诈骗，已崩盘跑路依旧有人执迷不悟！

3. 鼎益丰

“玄学投资”包装的千亿级庞氏骗局

2026年1月，创始人隋广义等80名核心人员被提起公诉，涉案金额达1320亿元，50万名投资者受害。这是国内首例“玄学投资”非法集资案，平台发行虚假理财产品、无实质的“DDO数字期权”空气币，宣称的长白山文旅项目也已烂尾。截至案发，可处置资产不足百亿，投资者回款比例仅5%-15%。

详情→以玄学非法集资，80人被提起公诉！起底鼎益丰的千亿骗局

4. 艾兴合

“新型电商”幌子下的超高息集资诈骗案

2026年1月，平台实际控制人等19人被上海警方逮捕，涉案金额超百亿，波及70万用户。平台以“互助抢拍+新型电商”为噱头，承诺日息1%-2%、年化最高730%的回报，同时打造商城营造真实运营假象，实则资金仅用于借新还旧。通过三级会员传销体系快速裂变，2025年起限制提现，骗局最终暴露。

详情→“艾兴合”覆灭记：百亿“助农”骗局的崩盘与数十万家庭之痛

5. 广东4折解债平台

瞄准负债人群的非法集资案

2025年12月被公安部列为典型案例，涉案金额9亿余元，涉及全国28个省份1.4万名负债客户。犯罪团伙无任何正规资质，谎称与AMC机构合作，以“4折解债”为幌子，收取债务总额40%的解债资金，还成立“债审部”假冒客户接听催收电话伪装效果，实为纯庞氏骗局。

详情→1.4万名债务人被骗9个亿，史上最大化债团伙被端

除了以上已经被打击，根据网友反馈，以下项目均具备非法集资、诈骗或传销特征，无论包装如何花哨，本质都是“拆东墙补西墙”，随时可能崩盘：及时远离！（为避免被某些居心叵测之心恶意投诉，以下有些项目名称隐藏关键信息，只对模式进行详细分析。）

1. “那什么九”果鲜水果拼团平台

以水果拼团为名，推出“合伙拼车”投资方案。投入500元起，承诺每车利润0%-8%，结算周期3~10天，提现收2%手续费。另外以“挂牌补贴、价格优势”吸引小区水果店加盟。看似水果拼团返利，但设立投资款、结算周期和固定利润，实则与投资理财无异，但真实产品流通情况不明，本质还是庞氏骗局的老套路。

2. 钧天国际（原双合元界）

前身“双合元界”因涉嫌传销被罚没748万余元，后改头换面为“钧天国际”，谎称是马来西亚某集团项目。模式仍为“消费返利+拉人交钱+层级计酬”，涉嫌传销，切勿参与。

3. “那什么康”E购跨境电商平台

该项目本质就是借跨境电商名义包装的非法资金盘，同时具备非法集资+传销双重诈骗特征。无真实可持续盈利来源，靠新参与者资金支付旧参与者“回报”，本质就是拆东墙补西墙。以虚假跨境电商项目为名，承诺高额固定回报，向社会不特定对象吸收资金，未经金融监管部门批准。

最主要的是，充值账户并非公司的对公账户，要么是来路不明的第三方，要么是虚拟货币，目前我国对虚拟货币交易明令禁止，该公司还采用虚拟货币充值。这本身就有诈骗、洗钱等风险。

据网友反馈，这个项目跟之前被公开法国电商公司Cdiscoune公开打假的“迪某某链商圈”还有关系。远离！

4. “那什么红”串商消费返利平台

瞄准老人、宝妈群体，99元激活会员，最低2223元参与打卡，以每日8‰积分补贴、复投翻倍为诱饵，设“小家庭”“大家庭”层级，拉人头拿团队提成，还通过线下培训、旅游洗脑。

最主要的是，该平台无正规金融牌照，资金池由平台掌控，随时可能关网跑路，投资款难以追回，参与还可能承担法律责任。

有参与者家属反馈，家人为参与此项目，不惜断绝关系。

5. “那什么绿”租赁充电桩项目

以充电桩、充电站实体概念包装理财产品，要求用USDT认购，承诺远高于市场的高回报，设团队奖励机制。

但该项目看似租赁，实则却未提供任何实际交易数据或项目运营证据，所谓“收益”完全依靠后期用户资金注入维持。提现时还需额外充值“审核”，资金通过虚拟货币流转，脱离监管，极易卷款跑路。

实质还是“庞氏骗局”，利用后期投资者资金支付前期收益，一旦新增用户不足或资金链断裂，便会瞬间崩盘。利用USDT等虚拟货币交易，更增加了资金追溯难度。

6. “那什么源”双碳循环卡

该项目上线至今，一直利用两张所谓的“双碳循环卡”，采用传销模式不断忽悠参与者发展下线。

近日以“专项补贴发放”为由，忽悠参与者投资5千元开设县级站点。声称可获得一张所谓的“绿某银行卡”，自2月开始每月可获得7千元工资。

这预示项目可能已进入“收网”阶段，参与者们请尽快远离。

7. “中国人际网”App

该应用只能通过第三方链接下载，下载提示未备案，采用传销模式发展下线，收款账户为第三方个人、公司，涉嫌传销、诈骗。

此外，像云数贸系列卡 智天金融 虚构“中国圆梦”App “圆梦行动”App“中国强农”App “情系三农”App “国梦金桥”App “中国人民钱包”App“民生大事”App “统一大市场”“共信中华”App “惠民达”App“民生福祉”App “中华复兴”App “央数钱包”App“一老一小”App “爱心传递”App “提振消费”App “北京振农”App “全民化债”App “全球发展”App “全民行动”App “Crowd1（可捞得旺）”“奥拉丁（起源）”假冒的“维尔利”App “国能”App “麻乙科技”“金砖国家支付钱包”App“星辉基金”App Satoshi中本聪协议 AK（ACE/AS）等项目，均为涉诈高风险项目，切勿轻信其宣传的“暴富神话”。

最后，总结几点防范非法集资要点，请牢记于心！

1.查资质：正规渠道核实，拒绝“无牌经营”

核实项目是否获得金融监管部门（国家金融监管总局、中国证监会等）批准，通过官方官网、政务平台查询机构资质，警惕“无牌照经营”“超范围经营”的项目。

2.辨收益：摒弃“一夜暴富”，牢记“投资有风险”

任何承诺“保本保息”“年化超15%”的投资都是陷阱，牢记郭树清主席的警示，高收益必然伴随高风险，不存在“零风险高回报”的好事。

3.防诱惑：警惕“官方背书”，核实信息真伪

对“国家项目”“内部消息”“限时福利”“政策补贴”等话术保持警惕，通过政府官网、权威媒体等官方渠道核实信息，切勿轻信陌生平台或个人的宣传。

4.慎转账：规范资金流向，保留交易凭证

拒绝向个人账户、陌生第三方账户转账，投资应通过正规金融机构或第三方支付平台，全程保留交易记录、合同协议等凭证，一旦发现异常，及时报警。

临近春节，请大家保持理性，摒弃“既要、又要、还要”的贪念，牢记“天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱”。如果发现疑似非法集资线索，可拨打110报警或通过国家反诈中心APP举报，共同守护金融安全，守住自己的辛苦钱！

转发这篇文章，提醒身边的家人朋友，远离高收益陷阱，让骗局无机可乘！